Deposit dan pengeluaran dengan kaedah tempatan
Cara FPX dan pindahan bank berbeza dari segi masa dan had
FPX ialah kaedah pembayaran yang menyambungkan akaun bank anda terus ke broker. Ia biasanya sampai dalam masa beberapa minit hingga satu jam pada hari bekerja. Pindahan bank biasa pula melalui sistem antara bank dan boleh mengambil masa satu hingga tiga hari bekerja. Masa ini berbeza antara broker dan bank, jadi jangan anggap ia sama untuk semua.
Had transaksi juga berbeza. Sesetengah broker menetapkan had minimum deposit serendah RM50, manakala yang lain mungkin RM100 atau lebih. Had maksimum pula bergantung pada bank anda dan polisi broker. Jika anda cuba memindahkan jumlah yang melebihi had, transaksi mungkin gagal atau diproses secara manual, yang menambah masa.
Kos juga tidak seragam. FPX mungkin dikenakan bayaran tetap, contohnya RM2, atau tiada bayaran langsung. Pindahan bank pula mungkin melibatkan bayaran antara bank yang ditanggung oleh anda. Broker juga boleh mengenakan bayaran pemprosesan tambahan. Semua kos ini mengurangkan jumlah yang masuk ke akaun dagangan anda, jadi kira dahulu sebelum menghantar wang.
Mengapa pengeluaran perlu kembali melalui kaedah deposit asal
Peraturan anti pengubahan wang haram di Malaysia menghendaki broker memastikan wang yang dikeluarkan tidak digunakan untuk kegiatan haram. Salah satu cara ialah memastikan pengeluaran kembali kepada sumber asal. Jika anda deposit melalui FPX dari akaun bank tertentu, broker biasanya menghantar wang kembali ke akaun bank yang sama. Ini bukan sekadar polisi broker, tetapi sebahagian daripada keperluan pematuhan di bawah seliaan SC Malaysia.
Jika anda deposit melalui pindahan bank, pengeluaran juga akan melalui pindahan bank ke akaun yang sama. Anda tidak boleh menukar kaedah atau akaun bank sesuka hati. Jika anda mahu mengeluarkan ke akaun lain, anda mungkin perlu menutup akaun dagangan dan membuka yang baharu, atau melalui proses pengesahan tambahan yang mengambil masa.
Masa pengeluaran juga berbeza. Sesetengah broker memproses pengeluaran dalam masa satu hari bekerja, tetapi bank anda mungkin mengambil masa tambahan satu hingga dua hari untuk mengkreditkan wang. Kos pengeluaran pula mungkin dikenakan oleh broker atau bank. Semua ini bermakna baki yang anda lihat pada carta bukanlah jumlah yang akan masuk ke akaun bank anda. Uji dengan jumlah kecil dahulu untuk melihat masa dan kos sebenar.
Mengira kos tukaran dan bayaran pengeluaran pada dagangan EUR/USD
Apabila anda berdagang EUR/USD, keuntungan atau kerugian dikira dalam dolar Amerika. Untuk memindahkan wang ke akaun bank Malaysia, broker perlu menukarnya kepada ringgit. Kadar tukaran yang digunakan oleh broker mungkin berbeza daripada kadar carta. Contohnya, carta menunjukkan 1.0850, tetapi broker mungkin menggunakan kadar 1.0820 atau mengenakan spread tambahan. Ini mengurangkan jumlah akhir.
Katakan anda berdagang 0.10 lot EUR/USD dan mendapat 15 pip. Satu pip untuk 0.10 lot ialah RM1.09, jadi untung kasar ialah RM16.35. Tetapi jika broker mengenakan bayaran pengeluaran RM5 dan kos tukaran 0.5 peratus, maka RM16.35 tolak RM5 tolak RM0.08 (0.5 peratus daripada RM16.35) = RM11.27. Jumlah ini mungkin berbeza jika kadar tukaran berubah.
Jika anda deposit RM500 melalui FPX dan broker mengenakan bayaran RM2, maka RM498 masuk ke akaun dagangan. Jika anda kemudian mengeluarkan RM498 dan broker mengenakan bayaran pengeluaran RM5, anda menerima RM493. Tetapi jika kadar tukaran berubah, jumlah ringgit yang anda terima mungkin lebih rendah atau lebih tinggi. Sentiasa semak jadual kos dan syarat pengeluaran sebelum membuat transaksi.
Bilakah wang benar-benar masuk ke akaun dagangan?
Selepas anda menekan butang hantar, wang itu belum berada di dalam akaun dagangan. Ia bergerak dalam beberapa peringkat yang berbeza. Setiap peringkat mempunyai masa sendiri, dan jumlah masa itu berbeza antara broker. Kerana itu, baki pada skrin anda mungkin masih kosong walaupun bank sudah memotong wang anda.
Peringkat pertama ialah pengesahan pembayaran. Bagi FPX, pengesahan biasanya berlaku pada hari yang sama, selagi anda membayar dalam waktu perbankan biasa. Pindahan bank pula bergantung pada masa potongan dan masa pemprosesan bank anda. Hujung minggu dan cuti umum boleh melambatkan peringkat ini. Tiada broker boleh memendekkan masa yang diambil oleh bank anda sendiri.
Peringkat kedua ialah pemprosesan di pihak broker. Di sini broker menyemak pembayaran, memadankannya dengan akaun anda, dan mengkreditkan baki. Ada broker yang berbuat demikian secara automatik, ada yang menyemak secara manual. Masa di peringkat ini juga berbeza antara broker, dan ia biasanya dinyatakan dalam terma deposit.
Peringkat ketiga ialah pengeluaran, dan ia selalunya mengambil masa lebih lama daripada deposit. Semakan keselamatan dan pemindahan balik ke bank menambah masa. Rekod masa setiap peringkat pada percubaan kecil anda. Rekod itu lebih berguna daripada anggaran sesiapa, termasuk anggaran di laman ini.
Satu dagangan EUR/USD pada 1.0850 dengan kos tempatan
| Langkah | Jumlah | Nota |
|---|---|---|
| Nilai satu pip untuk 0.10 lot | RM1.09 | Satu lot piawai ialah 10 unit mata wang sebutan bagi setiap pip; 0.10 lot ialah 1 unit, dan pada kadar 1.0850 ia menjadi RM1.09. |
| Deposit melalui FPX | RM1,000.00 | Had dan masa berbeza antara broker; sesetengah mengenakan bayaran, sesetengah tidak. |
| Kos dagangan (spread 1.0 pip) | RM1.09 | 1.0 pip x RM1.09 bagi 0.10 lot. |
| Untung kasar 20 pip | RM21.80 | 20 x RM1.09. |
| Baki selepas kos spread | RM20.71 | RM21.80 tolak RM1.09. |
| Pengeluaran ke bank | RM20.71 | Biasanya kembali ke akaun bank yang sama; masa dan had bergantung pada broker dan bank. |
Broker mungkin membundarkan nilai pip, mengenakan komisen, atau menggunakan kadar tukaran yang berbeza daripada kadar carta; semak jadual kos dan syarat pengeluaran sebelum membuat sebarang transaksi.
Lakukan sekali, langkah demi langkah
Ikuti langkah-langkah ini untuk menguji deposit dan pengeluaran dengan jumlah kecil, supaya anda tahu masa dan kos sebenar sebelum menambah dana.
- 01
Pilih kaedah pembayaran
Tentukan sama ada anda mahu menggunakan FPX atau pindahan bank. FPX biasanya lebih cepat tetapi mungkin mempunyai had yang lebih rendah. Pindahan bank mungkin sesuai untuk jumlah besar tetapi mengambil masa lebih lama. Semak terma broker untuk mengetahui had dan kos setiap kaedah.
- 02
Buat deposit ujian
Mulakan dengan jumlah kecil, contohnya RM100. Catat masa anda menghantar wang dan masa ia sampai ke akaun dagangan. Perhatikan sebarang bayaran yang dikenakan. Ini memberi anda gambaran sebenar tentang masa dan kos untuk broker tersebut.
- 03
Catat butiran transaksi
Simpan resit atau tangkapan skrin pengesahan deposit. Catat kaedah yang digunakan, jumlah, dan sebarang bayaran. Maklumat ini berguna jika berlaku masalah atau jika anda perlu membuat aduan. Ia juga membantu anda mengira kos sebenar.
- 04
Buat pengeluaran ujian
Selepas beberapa hari, cuba keluarkan sebahagian atau semua dana ujian. Perhatikan sama ada ia kembali melalui kaedah yang sama. Catat masa ia diproses oleh broker dan masa ia masuk ke akaun bank anda. Semak sebarang bayaran pengeluaran.
- 05
Kira jumlah akhir
Bandingkan jumlah yang anda deposit dengan jumlah yang anda terima semasa pengeluaran. Kira perbezaan untuk mengetahui jumlah kos. Jika kos terlalu tinggi, pertimbangkan sama ada broker itu sesuai untuk anda. Ulang ujian dengan jumlah lebih besar jika anda berpuas hati.
- 06
Semak terma dan syarat
Baca polisi pengeluaran broker dengan teliti. Pastikan anda faham syarat seperti jumlah minimum pengeluaran, masa pemprosesan, dan sebarang had. Jika ada yang tidak jelas, hubungi khidmat pelanggan sebelum meneruskan. Ini mengelakkan kejutan pada masa hadapan.
Kesilapan yang paling ramai orang lakukan di sini
Ramai orang menganggap wang yang dimasukkan melalui FPX boleh dikeluarkan ke mana-mana akaun bank dengan segera. Sebenarnya, pengeluaran biasanya perlu kembali melalui kaedah dan akaun yang sama seperti deposit, dan ia boleh mengambil masa berbeza antara broker. Ada juga yang terlupa mengira kos tukaran dan bayaran pengeluaran, lalu menyangka baki akhir sama dengan jumlah yang dipaparkan pada carta. Cara yang lebih selamat ialah uji dengan jumlah kecil dahulu, catat masa setiap peringkat, dan baca terma pengeluaran sebelum menambah dana.Uji diri anda
Jika anda berdagang 0.10 lot EUR/USD dan mendapat 15 pip, berapa RM untung kasar pada kadar 1.0850?
Satu pip untuk 0.10 lot ialah RM1.09, jadi 15 x RM1.09 = RM16.35.
Anda deposit RM500 melalui FPX dan broker mengenakan bayaran RM2. Berapa yang masuk ke akaun dagangan?
RM500 tolak RM2 = RM498. Jika tiada bayaran, RM500 masuk sepenuhnya; ini berbeza antara broker.
Soalan yang timbul kemudian
Berapa lama FPX biasanya sampai ke akaun dagangan?
FPX menyambungkan akaun bank anda terus kepada broker, jadi ia biasanya sampai dalam beberapa minit hingga satu jam pada hari bekerja. Masa ini berbeza antara broker dan bank, jadi angka itu bukan janji. Jika anda menghantar pada hujung minggu atau cuti umum, pemprosesan mungkin bermula pada hari bekerja berikutnya. Uji dengan jumlah kecil dan catat masa sebenar sebelum menghantar jumlah besar.
Bolehkah saya keluarkan wang ke akaun bank orang lain?
Biasanya tidak. Broker di bawah seliaan SC Malaysia perlu memastikan pengeluaran kembali kepada sumber asal, iaitu akaun bank yang sama yang anda gunakan untuk deposit. Jika anda mahu menukar akaun, anda mungkin perlu melalui pengesahan tambahan atau menutup akaun dagangan dan membuka yang baharu. Proses ini mengambil masa dan berbeza antara broker. Baca terma pengeluaran sebelum anda mula mendeposit.
Adakah baki pada carta sama dengan wang yang saya boleh keluarkan?
Tidak semestinya. Baki pada carta belum mengambil kira kos tukaran, bayaran pengeluaran, komisen atau pembundaran nilai pip oleh broker. Broker juga mungkin menggunakan kadar tukaran yang berbeza daripada kadar carta. Jumlah yang masuk ke akaun bank anda ialah baki tolak semua kos ini. Semak jadual kos broker anda untuk melihat perbezaannya.
Mengapa pindahan bank mengambil masa lebih lama daripada FPX?
Pindahan bank melalui sistem antara bank, yang biasanya mengambil masa satu hingga tiga hari bekerja. FPX pula menyambung terus ke broker, jadi peringkatnya lebih pendek. Masa sebenar bergantung pada bank anda dan polisi broker, bukan satu angka tetap. Jika anda perlukan dana segera, fahami perbezaan ini sebelum memilih kaedah.
Apakah yang perlu saya catat semasa menguji deposit pertama?
Catat masa anda menghantar wang, masa ia sampai ke akaun dagangan, jumlah yang dipotong sebagai bayaran, dan jumlah penuh yang dikreditkan. Kemudian uji satu pengeluaran kecil dan catat masa ia sampai ke akaun bank anda. Rekod ini menunjukkan kos dan masa sebenar bagi akaun anda sendiri. Ia lebih berguna daripada anggaran umum mana-mana pihak.
Adakah had deposit sama untuk semua broker di Malaysia?
Tidak. Sesetengah broker menetapkan had minimum serendah RM50, manakala yang lain mungkin RM100 atau lebih. Had maksimum pula bergantung pada bank anda dan polisi broker. Jika jumlah anda melebihi had, transaksi mungkin gagal atau diproses secara manual, yang menambah masa. Semak had ini pada halaman deposit broker sebelum menghantar wang.
In Malaysia
- Kaedah pembayaran
- FPX dan pindahan bank
- Mata wang akaun
- RM (MYR)
- Pengawal selia
- SC Malaysia
- Instrumen contoh
- EUR/USD, sekitar 1.0850
- Masa pemprosesan
- Berbeza antara broker dan bank; semak terma masing-masing
Perkataan yang digunakan pada halaman ini
- FPX
- Satu kaedah pembayaran yang menyambungkan akaun bank anda terus kepada broker. Ia biasanya sampai dalam beberapa minit hingga satu jam pada hari bekerja. Masa sebenar berbeza antara broker dan bank.
- Pindahan bank
- Pemindahan wang melalui sistem antara bank, bukan sambungan terus. Ia biasanya mengambil masa satu hingga tiga hari bekerja. Kos dan masa bergantung pada bank anda.
- Pengeluaran
- Proses mengeluarkan wang daripada akaun dagangan kembali ke akaun bank anda. Ia biasanya perlu kembali melalui kaedah dan akaun yang sama seperti deposit. Masa dan kosnya berbeza antara broker.
- Kos tukaran
- Perbezaan antara kadar yang digunakan oleh broker dan kadar yang anda lihat pada carta. Ia mengurangkan jumlah yang akhirnya masuk ke akaun anda. Broker berbeza dalam cara mereka menetapkan kadar ini.
- Pematuhan
- Peraturan yang broker perlu ikut, termasuk memastikan wang tidak digunakan untuk kegiatan haram. Di Malaysia, ini sebahagian daripada keperluan di bawah seliaan SC Malaysia. Ia sebab utama pengeluaran kembali ke sumber asal.
- Had transaksi
- Jumlah minimum dan maksimum yang boleh anda deposit atau keluarkan dalam satu transaksi. Had ini berbeza antara broker dan bank. Melebihi had boleh menyebabkan transaksi gagal atau diproses secara manual.
Apa yang perlu diingat
- FPX dan pindahan bank berbeza dari segi masa, had dan kos, jadi kira dahulu sebelum menghantar wang.
- Pengeluaran biasanya perlu kembali melalui kaedah dan akaun bank yang sama seperti deposit, kerana keperluan pematuhan.
- Baki pada carta bukan jumlah yang masuk ke akaun bank anda; kos tukaran dan bayaran pengeluaran mengurangkannya.
- Uji dengan jumlah kecil, catat masa setiap peringkat, dan baca terma pengeluaran sebelum menambah dana.