Membuka akaun dan lulus pengesahan
Dokumen yang perlu disediakan sebelum memohon
Setiap broker yang dikawal oleh SC Malaysia perlu meminta dokumen pengenalan diri. Dokumen ini membuktikan siapa anda dan di mana anda tinggal. Tanpa dokumen ini, broker tidak dibenarkan membuka akaun untuk anda. Dokumen yang biasa diminta ialah kad pengenalan atau pasport yang masih sah. Pastikan nama pada dokumen sepadan dengan nama yang anda taip dalam borang permohonan.
Selain dokumen pengenalan, broker juga meminta bukti alamat. Bukti ini biasanya berbentuk bil utiliti atau penyata bank yang menunjukkan nama dan alamat anda. Tarikh pada dokumen itu tidak boleh terlalu lama. Sesetengah broker menetapkan had tiga bulan, ada yang menerima sehingga enam bulan. Had ini berbeza antara broker, jadi semak senarai yang diberikan oleh broker anda.
Broker mungkin juga meminta dokumen berkaitan pendapatan atau pekerjaan. Tujuannya bukan untuk menilai kekayaan anda, tetapi untuk memenuhi keperluan penilaian kesesuaian. Penilaian ini memastikan anda faham risiko dagangan. Jika anda bekerja sendiri, broker mungkin meminta penyata bank atau surat pengesahan. Jika anda pelajar atau tidak bekerja, tanya broker apa yang mereka terima.
Sebab broker perlu meminta dokumen tersebut
Broker yang dikawal oleh SC Malaysia terikat dengan peraturan pencegahan pengubahan wang haram. Peraturan ini mewajibkan broker mengenal pasti setiap pelanggan sebelum membenarkan sebarang transaksi. Jika broker gagal berbuat demikian, mereka boleh dikenakan tindakan. Oleh itu, permintaan dokumen bukan bertujuan menyusahkan anda. Ia adalah syarat yang mesti dipatuhi oleh broker.
Pemeriksaan dokumen juga melindungi anda sendiri. Jika seseorang cuba membuka akaun menggunakan nama anda, dokumen yang tidak sepadan akan dikesan. Broker akan menolak permohonan itu. Ini mengurangkan risiko akaun anda disalah guna. Ia juga memastikan wang yang keluar masuk ke akaun itu benar-benar milik anda.
Broker menyimpan salinan dokumen anda untuk tempoh yang ditetapkan oleh undang-undang. Mereka tidak boleh menggunakan dokumen itu untuk tujuan lain. Jika anda bimbang tentang privasi, baca dasar privasi broker. Setiap broker mempunyai dasar yang berbeza, tetapi semuanya perlu mematuhi keperluan SC Malaysia. Anda berhak bertanya bagaimana dokumen anda disimpan.
Pemeriksaan yang melambatkan permohonan
Punca paling biasa permohonan lambat diluluskan ialah gambar dokumen yang tidak jelas. Gambar yang kabur, gelap, atau terpotong akan ditolak oleh sistem. Anda perlu memuat naik semula, dan proses bermula dari awal. Ini boleh menambah satu hingga dua hari bekerja pada masa menunggu. Ambil gambar di tempat terang dan pastikan semua penjuru dokumen kelihatan.
Punca kedua ialah ketidakpadanan maklumat. Nama dalam borang mungkin dieja berbeza daripada nama dalam kad pengenalan. Alamat yang anda taip mungkin tidak sama dengan alamat pada bil. Perbezaan kecil seperti ini akan mencetuskan pemeriksaan manual. Pemeriksaan manual mengambil masa lebih lama daripada pemeriksaan automatik. Semak semula semua maklumat sebelum menghantar borang.
Punca ketiga ialah dokumen yang telah tamat tempoh atau tidak lengkap. Kad pengenalan yang tamat tempoh tidak diterima. Bil yang tidak menunjukkan nama anda juga tidak diterima. Sesetengah broker meminta dokumen tambahan jika maklumat tidak mencukupi. Dalam kes ini, masa menunggu boleh menjadi lebih panjang. Hubungi khidmat pelanggan broker jika anda tidak pasti dokumen mana yang perlu dihantar semula.
Bagaimana anda membayar dan mengeluarkan wang dari akaun anda?
Di Malaysia, dua kaedah yang biasa digunakan untuk memasukkan wang ke akaun dagangan ialah FPX dan pindahan bank. FPX ialah pembayaran dalam talian melalui perbankan internet anda. Pindahan bank pula bermakna anda memindahkan wang dari akaun bank anda ke akaun broker. Kedua-duanya menggunakan ringgit. Broker yang dikawal oleh SC Malaysia perlu memisahkan wang pelanggan daripada wang syarikat.
Setiap broker menetapkan had deposit minimum dan maksimum yang berbeza-beza. Sesetengah broker tidak mengenakan caj deposit, tetapi bank anda mungkin mengenakan caj tersendiri. Baca senarai caj sebelum anda memasukkan wang. Jika anda memasukkan RM1,000 dan caj bank ialah RM2, baki yang masuk ke akaun ialah RM998. Angka ini hanya contoh kadar caj, kerana kadar sebenar berbeza antara bank dan broker.
Apabila anda mengeluarkan wang, broker biasanya memerlukan pengesahan identiti sekali lagi. Wang hanya boleh dihantar kembali ke akaun bank atas nama anda sendiri. Ini menghalang pihak lain daripada mengeluarkan wang dari akaun anda. Proses pengeluaran juga mengambil masa, dan tempohnya berbeza antara broker. Jika anda memasukkan RM1,000 dan mengeluarkan RM400, baki dalam akaun ialah RM600 sebelum mengambil kira untung atau rugi dagangan.
Akaun bank yang anda daftarkan mestilah atas nama anda. Nama itu perlu sepadan dengan nama pada dokumen pengenalan yang anda muat naik semasa pengesahan. Jika nama berbeza, permohonan pengeluaran boleh ditolak. Ini juga sebabnya dokumen pengesahan perlu tepat sejak awal.
Contoh kos satu pip pada EUR/USD sekitar 1.0850
| Langkah | Jumlah | Nota |
|---|---|---|
| Nilai satu pip pada satu lot standard | 10 unit mata wang sebutan | 100,000 x 0.0001 = 10 unit mata wang sebutan |
| Tukaran kepada ringgit | RM10.85 | 10 unit mata wang sebutan x 1.0850 = RM10.85 |
| Jika anda dagang 0.10 lot | RM1.09 | RM10.85 x 0.10 = RM1.09 |
| Jika anda dagang 0.01 lot | RM0.11 | RM10.85 x 0.01 = RM0.11 |
Broker boleh mengenakan spread, komisen, atau caj pertukaran mata wang yang berbeza-beza. Angka di atas hanya menunjukkan nilai pip dan bukan kos sebenar dagangan anda.
Lakukan sekali, langkah demi langkah
Ikut langkah di bawah satu demi satu untuk membuka akaun dan melepasi pengesahan. Setiap langkah perlu diselesaikan sebelum anda boleh berdagang.
- 01
Sediakan dokumen pengenalan dan bukti alamat
Ambil kad pengenalan atau pasport anda yang masih sah. Sediakan satu bil utiliti atau penyata bank yang menunjukkan nama dan alamat anda. Pastikan tarikh dokumen itu masih dalam tempoh yang diterima oleh broker. Simpan fail dalam format yang diminta, biasanya PDF atau JPEG.
- 02
Isi borang permohonan dengan tepat
Taip nama anda sama seperti yang tertera pada dokumen pengenalan. Masukkan alamat yang sama seperti pada bukti alamat. Jangan gunakan singkatan yang tidak terdapat pada dokumen. Semak semula ejaan sebelum menghantar.
- 03
Muat naik dokumen yang jelas
Ambil gambar atau imbas dokumen di tempat yang terang. Pastikan semua penjuru kelihatan dan tiada bayang yang menutupi tulisan. Jangan muat naik dokumen orang lain. Jangan muat naik dokumen yang telah tamat tempoh.
- 04
Pilih kaedah pembayaran dan buat deposit
Broker di Malaysia biasanya menerima FPX dan pindahan bank. Pilih kaedah yang anda biasa gunakan. Masukkan jumlah deposit yang anda mahu. Simpan resit atau tangkapan skrin sebagai rujukan.
- 05
Tunggu pemeriksaan dan jawab pertanyaan
Broker akan memeriksa dokumen anda dalam masa satu hingga beberapa hari bekerja. Jika ada maklumat yang tidak lengkap, mereka akan menghubungi anda. Balas pertanyaan itu dengan segera. Semak e-mel dan telefon anda setiap hari.
- 06
Sahkan akaun anda telah diluluskan
Anda akan menerima pemberitahuan apabila akaun diluluskan. Log masuk ke akaun anda untuk memastikan ia boleh digunakan. Jika akaun masih belum diluluskan selepas tempoh yang munasabah, hubungi khidmat pelanggan broker. Jangan cuba membuka akaun kedua semasa menunggu.
Kesilapan yang paling ramai orang lakukan di sini
Ramai orang memuat naik gambar dokumen yang kabur atau tidak lengkap, lalu menyangka permohonan akan lulus serta-merta. Ini menyebabkan pemeriksaan berulang dan permohonan lambat diluluskan. Sebaiknya semak dahulu senarai dokumen yang diminta oleh broker, pastikan nama dan nombor sepadan, dan muat naik salinan yang jelas. Jangan hantar dokumen orang lain atau dokumen yang telah tamat tempoh.Uji diri anda
Jika satu pip pada satu lot standard EUR/USD bernilai RM10.85, berapakah nilai satu pip pada 0.20 lot?
RM10.85 x 0.20 = RM2.17.
Anda memuat naik dokumen pada hari Isnin. Pemeriksaan mengambil masa dua hari bekerja. Bilakah akaun anda mungkin diluluskan?
Hari Rabu, jika dokumen lengkap dan tiada pemeriksaan tambahan.
Soalan yang timbul kemudian
Berapa lama biasanya akaun saya diluluskan selepas dokumen dihantar
Tempoh ini berbeza antara broker dan bergantung kepada kelengkapan dokumen anda. Jika semua dokumen jelas dan sepadan, pemeriksaan dalaman biasanya selesai dalam beberapa hari bekerja. Jika ada dokumen kabur atau nama tidak sepadan, broker akan menghubungi anda semula dan proses itu bermula lagi. Tiada broker boleh menjanjikan tempoh yang tepat kerana setiap permohonan diperiksa secara berasingan.
Bolehkah saya memuat naik bil utiliti atas nama pasangan atau ibu bapa
Kebanyakan broker mahu bukti alamat itu menunjukkan nama anda sendiri. Jika bil itu atas nama orang lain, broker mungkin meminta dokumen tambahan seperti surat pengesahan alamat daripada anda. Sesetengah broker menerima dokumen sedemikian, ada yang tidak. Tanya broker anda dahulu sebelum memuat naik apa-apa, kerana peraturan ini berbeza antara broker.
Apa berlaku jika nama pada kad pengenalan saya berbeza sedikit daripada nama dalam borang
Perbezaan kecil seperti singkatan atau ejaan boleh menyebabkan pemeriksaan berulang. Broker perlu memastikan dokumen dan borang merujuk kepada orang yang sama. Semak semula ejaan nama anda sebelum menghantar borang. Jika sudah tersalah taip, hubungi broker untuk membetulkannya daripada menunggu permohonan ditolak.
Adakah broker akan menyimpan salinan kad pengenalan saya selama-lamanya
Broker menyimpan salinan dokumen untuk tempoh yang ditetapkan oleh undang-undang, bukan selamanya. Tempoh simpanan itu berbeza mengikut keperluan yang terpakai. Broker tidak dibenarkan menggunakan dokumen anda untuk tujuan lain selain pematuhan dan pengurusan akaun. Anda berhak bertanya kepada broker bagaimana dokumen anda disimpan dan siapa boleh melihatnya.
Bolehkah saya membuka akaun dengan broker yang tidak dikawal oleh SC Malaysia
Anda boleh, tetapi perlindungan yang anda terima mungkin berbeza. Broker yang dikawal oleh SC Malaysia terikat dengan peraturan tempatan, termasuk pencegahan pengubahan wang haram. Broker luar mungkin tertakluk kepada peraturan negara lain yang mungkin tidak melindungi anda dengan cara yang sama. Baca maklumat pengawalseliaan broker sebelum membuat keputusan.
Adakah saya perlu memasukkan wang sebelum pengesahan selesai
Biasanya akaun perlu diluluskan dahulu sebelum ia boleh digunakan sepenuhnya. Sesetengah broker membenarkan deposit awal, tetapi akaun itu mungkin belum boleh berdagang sehingga pemeriksaan selesai. Tanya broker anda tentang urutan ini. Jangan hantar wang kepada akaun yang belum disahkan atas nama anda sendiri.
Di Malaysia
- Dokumen pengenalan
- Kad Pengenalan Malaysia atau pasport yang sah
- Bukti alamat
- Bil utiliti atau penyata bank yang menunjukkan nama dan alamat anda
- Kaedah pembayaran
- FPX dan pindahan bank
- Mata wang akaun
- RM (MYR), tertakluk kepada broker
- Pengawal selia
- SC Malaysia
Perkataan yang digunakan pada halaman ini
- bukti alamat
- Dokumen yang menunjukkan nama dan tempat tinggal anda, seperti bil utiliti atau penyata bank. Broker menggunakannya untuk mengesahkan anda tinggal di alamat yang dinyatakan. Tarikh pada dokumen itu tidak boleh terlalu lama.
- penilaian kesesuaian
- Proses broker menilai sama ada produk dagangan sesuai untuk anda. Ia bukan ujian kekayaan, tetapi pemeriksaan kefahaman anda tentang risiko. Dokumen pendapatan atau pekerjaan kadangkala diminta untuk tujuan ini.
- pencegahan pengubahan wang haram
- Peraturan yang mewajibkan broker mengenal pasti setiap pelanggan sebelum membenarkan transaksi. Ia bertujuan menghalang akaun digunakan untuk kegiatan haram. Broker yang gagal mematuhi peraturan ini boleh dikenakan tindakan.
- pemeriksaan dalaman
- Semakan yang dilakukan oleh pasukan broker ke atas dokumen anda. Semakan ini berlaku selepas anda memuat naik dokumen dan sebelum akaun diluluskan. Dokumen yang kabur atau tidak sepadan akan melambatkan semakan ini.
- pengawalseliaan
- Rangka kerja peraturan yang menentukan cara broker boleh beroperasi. Di Malaysia, broker yang dikawal oleh SC Malaysia perlu mematuhi keperluan tempatan. Tahap pengawalseliaan berbeza antara negara dan antara broker.
- dasar privasi
- Dokumen yang menerangkan bagaimana broker mengumpul, menyimpan dan menggunakan maklumat peribadi anda. Setiap broker mempunyai dasar yang berbeza. Membacanya membantu anda tahu hak anda berkenaan dokumen yang dihantar.
Apa yang perlu diingat
- Permintaan dokumen oleh broker terkawal adalah syarat peraturan, bukan sekadar prosedur dalaman.
- Dokumen yang jelas, lengkap dan sepadan dengan borang mengurangkan pemeriksaan berulang.
- Tempoh kelulusan berbeza antara broker dan bergantung kepada semakan setiap permohonan.
- Anda berhak bertanya bagaimana dokumen anda disimpan dan digunakan.